Към съдържанието
кАЙсетка
Пари и залози

Ранно пенсиониране — FIRE, правилото 25x и БГ заплатата

НАПИПАЙ ГО
Следвай @napip.ai

Инвестирани 25 пъти годишните разходи, 4% тегления годишно, нула работа след 40. Кючекът е свирил на достатъчно помени на мечти, за да знае колко от тях са умрели от несъответствие между таблицата и ведомостта за заплати.

FIRE означава Financial Independence, Retire Early — движение, израсло от американски технологични заплати и евтини наеми през 2010-те. Правилото 25x е математически коректно: умножаваш годишните си разходи по двайсет и пет и получаваш нужния портфейл. При исторически 7% реална доходност и 4% теглене сметката работи за 30+ години. Проблемът не е математиката. Проблемът е изходните данни. Средната нетна заплата в България едва изпреварва средните разходи, а онова, което остава за спестяване, прави нужния портфейл въпрос на около четирийсет години дори при 7% доходност — тоест „ранното“ пенсиониране идва някъде към обикновената пенсионна възраст.

FIRE-брото в YouTube обяснява, че е живял на леща три години в наета стая и е спестил почти целия си доход. Доходът не е споменат докъм 14-та минута, когато се оказва шестцифрена доларова заплата от Сан Франциско. „Пасивен доход“ е термин, при чиято употреба в България кючекът спира за секунда и се пита дали шегата е за него или за публиката. „Сладка работа“ на Тони Дачева описва засега единствения доказан изход от трудовия пазар с добро настроение. „Кеш от кючеци“ на Диаманти Бенд — алтернативна инвестиционна стратегия за всеки, на когото 25x не се получава.

Пожелания

  • Дано спестовната норма да надмине процента на инфлацията — поне за един месец.
  • Нека FIRE-планът да оцелее до срещата с първото извънредно плащане.
  • Дано скуката след пенсионирането да се окаже по-приятна от прогнозата на хора, пенсионирали се на Бали.
  • И портфейлът да не поиска 4% обратно точно в годината, в която пазарът падне с 40 процента.

ЧЗВ

Какво е правилото 4% при ранно пенсиониране?
Правилото 4% произлиза от изследването на Уилям Бенген от 1994 г. върху американски портфейли от акции и облигации. То казва, че при 4% годишни тегления портфейлът издържа поне 30 години при повечето исторически сценарии. Основното ограничение: резултатите са базирани на американски пазар, не на глобален, и на 30-годишен хоризонт — не на 50-годишен, ако човек се пенсионира на 35.
Реалистично ли е FIRE в България?
Математически — да, при достатъчна заплата и ниски разходи. При средна нетна заплата и разходи, които я следват по петите, за спестяване остава малко, а необходимият портфейл по правилото 25x изисква около четирийсет години дори при 7% доходност — тоест „ранното“ пенсиониране съвпада с обикновеното. Реалистично е за работещи в IT или дистанционно на западни заплати при БГ разходи — комбинация, достъпна за малка част от работещото население.
Какъв кючек да пусна за ранно пенсиониране?
„Сладка работа“ на Тони Дачева — за момента, в който работата стане опционална. „Кредитен милионер“ на Иван Карачоров - Попа — за самочувствието на FIRE-калкулатора. „Индиански“ на Орк. Козари — за свободата, преди да е настъпила. „Кеш от кючеци“ на Диаманти Бенд — за портфейла, който накрая е събрал 25x.

Песни за момента

  1. Тони Дачева — Сладка работа Тони Дачева го знае: сладка работа е тази, от която може да тръгнеш.
  2. Иван Карачоров - Попа — Кредитен милионер FIRE на кредит е просто дълъг кредит с кючек по трасето.
  3. Орк. Козари — Индиански свободата е индианска — ама пенсионният фонд не приема пера.
  4. Диаманти Бенд — Кеш от кючеци 4% тегления от кючек-кеш — пенсионният модел, дето работи.
  5. Теодора — Кеш 25x годишния харч — Теодора го харчи в един припев.
  6. Сашка Васева — Левовете в марки 4% годишно тегляш от портфейл, дето през 1997 стана вино.
  7. Деси Слава — Нямам проблеми жълто Ферари, вила на два етажа — Деси Слава постигна FIRE на ухо.
кАЙсетка кючекът ▸ чака те в плеъра

Свързани

НАПИПАЙ ГО Следвай @napip.ai

ИЗТОЧНИЦИ

Картичка за споделяне